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Pourquoi faire appel à un courtier en assurance auto et habitation ?

Vous devez protéger vos biens contre les dégâts ? N'hésitez pas à vous renseigner auprès d'une compagnie ou d'un courtier en assurance auto et habitation. Celui-ci vous présentera une multitude de solutions en fonction de vos besoins : une assurance incendie ou vol pour votre maison ; responsabilité civile pour les accidents de voiture ou tout autre engin motorisé ; hospitalisation en cas de maladie ou de pratique sportive dangereuse... L'indépendance de ces agents vous garantit de trouver la police sur mesure au meilleur prix.

Trouvez la formule d'assurance qui vous correspond

Lors de la signature d'un contrat d'assurance, deux parties s'engagent à respecter les clauses. D'une part, la société d'assurances – représentée par votre courtier – et, d'autre part, une personne physique ou morale. Ce contrat prévoit donc qu'en échange de mensualités de la part du souscripteur, l'assureur offre une indemnité en cas d'évènement malheureux qui aurait des répercussions financières. Les formules sont multiples pour prendre en charge un maximum de risques : accidents engendrant des blessures ou une incapacité, maladies ou encore dommages matériels à la suite d'un incendie, d'un dégât des eaux ou même d'un cambriolage. Évidemment, il faut que ces soucis soient couverts par les modalités présentes dans le contrat. On discerne deux grands groupes de contrats : les assurances collectives et les individuelles.

Les collectives, aussi dites assurances-groupes travailleurs, sont réservées aux employés en prévision de leur fin de carrière. Ainsi, en fonction du capital mis de côté, il aura droit à une certaine somme au moment où sa retraite débute ou un montant pour ses proches, s'il décède malheureusement avant le terme du contrat. Ces assurances sont financées par des versements de l'employeur ainsi que par des versements à charge de l'employé déduits directement de son salaire. L'argent mis de côté chaque mois dépendra donc de l'accord passé entre employé et employeur.

Les autres contrats concernent toutes les protections qui vous couvrent dans la vie quotidienne, notamment des contrats auto pour les accidents de voiture ou encore habitation dont les modalités couvrent soit les incendies, les inondations, les vols ou les 3. Pour souscrire la formule la plus adaptée à votre profil, fiez-vous aux recommandations d'un spécialiste. Prenez rendez-vous avec un courtier dans un bureau de courtage.

Des couvertures obligatoires

En vous rendant dans le bureau, votre courtier vous rappellera que certaines assurances sont obligatoires en Belgique tandis que d'autres sont juste vivement conseillées :

• assurance auto : tous les propriétaires de véhicules, quel que soit le modèle, ont l'obligation légale de souscrire une assurance afin d'assumer leur responsabilité civile. Elle couvre les dommages matériels et/ou corporels que le conducteur ou les passagers de la voiture ou de la moto pourraient causer à un tiers. À défaut, les propriétaires imprudents qui n'ont pas souscrit de contrat auto ou moto risquent une saisie de leur véhicule ainsi qu'une amende salée, voire une peine d'emprisonnement.
• assurance habitation : également appelée assurance incendie, elle vous permet de protéger votre logement en vous assurant une couverture contre les dommages subis par votre habitation ou le mobilier qu’elle contient. Le montant de l’assurance dépend de deux paramètres : la superficie et la valeur estimée de l’habitation et du mobilier.
• assurance incendie : indispensable lorsque vous êtes locataire, ce contrat protège votre bien en cas d'incendie. Votre compagnie d'assurance couvrira les dégâts matériels à une certaine hauteur, en fonction de la valeur globale des objets et meubles présents dans l'appartement ou la maison au moment du drame. Vous serez également indemnisé en cas de dégâts corporels et recevrez une aide financière si une relocation était nécessaire.

D'autres assurances pour une protection optimale

Il existe une panoplie d'assurances destinées aux particuliers, certaines étant facultatives alors que d'autres sont obligatoires. Les formules suivantes vous permettent d'être couverts en cas d'accident, de dégâts naturels ou encore de pépin de santé.

• assurance familiale : elle prend en charge les accidents qui pourraient être provoqués dans votre vie au quotidien, que ce soit par vous-même, par un membre de votre famille ou n'importe quelle autre personne habitant chez vous, même pour une durée déterminée. Pour que l'assurance soit valable et fonctionne, une faute doit être commise et elle doit générer un dommage. Le lien de cause à effet doit clairement relier ces deux éléments.
• assurance vie ou épargne pension : afin de compléter le montant officiel de votre pension, les compagnies d'assurances et les banques proposent aux particuliers de cotiser durant leur carrière professionnelle. À la date de pension, ils pourront donc profiter de ce capital. En cas de décès de la personne assurée, un de ses proches désignés pourra être bénéficiaire de la somme épargnée.
• assurance hospitalisation : tout citoyen belge a l'obligation d'être affilié à une mutuelle pour être couvert en cas de maladie. Cependant, celle-ci ne fournit pas un remboursement en cas de certains frais médicaux, par exemple un séjour à l'hôpital ou une consultation chez certains médecins spécialistes. Il est donc recommandé de souscrire une assurance hospitalisation complémentaire pour couvrir tous les frais.
• assurance voyage : cette assurance est souvent oubliée et est pourtant très utile, quelles que soient la durée, la destination et la période de vos vacances à l'étranger. Plusieurs options sont disponibles : remboursement en cas d'annulation, assistance médicale, assistance en cas de vol, de perte ou de dégradation bagages, centrale d'alarme 24h/24, etc. Idéal pour partir l'esprit tranquille.
• les assurances concernent également les entreprises, notamment la RC entreprise ou assurance responsabilité civile. Elle couvre tous les types de dommages qui peuvent intervenir, qu'ils soient corporels, matériels ou immatériels. Cette assurance intervient financièrement lorsque la responsabilité d'une entreprise ou d'un indépendant est reconnue dans le cadre de ses activités professionnelles.
• assurance construction et rénovation : si vous décidez de construire ou de rénover votre habitation, il est important de vous renseigner quant aux assurances à établir. Aussi connue sous le nom de "tous risques chantier", cette formule vous permet de couvrir les différents dommages causés au bâtiment ou encore les coûts de démolition.
• assurance solde restant dû : lors de l'achat d'un bien via la signature d'un prêt hypothécaire, il est fortement conseillé de souscrire une assurance solde restant dû. Celle-ci protège vos survivants, afin qu'ils ne soient pas dans l'obligation de rembourser le crédit immobilier à votre place lors de votre décès. Vous pouvez également anticiper cet acte en souscrivant cette assurance bien en amont, avant même d'entamer tout processus d'achat. Cela vous permettra de mettre progressivement de l'argent de côté afin de pouvoir faire face à cette dépense le moment venu.
• assurance TCR (Tous Risques Chantiers) : ce contrat omnium vous couvre durant l'intégralité de vos travaux, que les dommages concernent le chantier en lui-même, les différents intervenants (ouvriers, architecte, entrepreneur...) ou le matériel employé. L'avantage est que vous ne devrez la payer que durant la période de chantier, et non chaque année comme la majorité des contrats d'assurance.
• assurance pour chien et chat : vous avez accueilli un animal de compagnie un peu bagarreur ou à la santé fragile ? Sachez qu'il peut lui aussi être couvert par une assurance, laquelle couvrira notamment vos dépenses vétérinaires. Différentes formules sont disponibles, vous permettant de sélectionner la couverture qui convient le mieux à votre ami à quatre pattes. Vous pouvez également profiter d'une couverture spécifique pour les chiots, les frais médicaux pouvant être plus élevés que pour un chien adulte (vaccins, examens, etc.).
• l'assurance protection juridique n'est pas à proprement parler nécessaire, mais peut sortir d'une embûche certaines personnes à risque. En effet, elle permettra de couvrir une partie des honoraires et des frais de dossier que vous devrez à un avocat en cas de litige nécessitant soit des conseils soit de la médiation soit une défense devant un juge.  Ainsi, si vous êtes dans une profession à risque, que vous achetez un bien, ces contrats peuvent vous couvrir financièrement.